Банковский кредит – кредит, предоставляемый в виде денежных ссуд коммерческими банками и другими кредитными учреждениями юридическим и физическим лицам, а также государству и иностранным клиентам. Банковский кредит превышает границы коммерческого кредита по размерам, срокам, направлениям, т.е. имеет более широкую сферу применения.
Классифицируется банковский кредит в зависимости от срока использования и типа заемщика.
Потребительский кредит – кредит, предоставляемый торговыми компаниями, банками и специализированными небанковскими кредитными институтами населению для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой. Срок пользования кредитными средствами – до трех лет.
Ипотечный кредит – кредит, выдаваемый на приобретение или строительство жилья, либо покупку земли. Его обычно предоставляют банки и специализированные небанковские кредитно-финансовые институты. Наиболее развит ипотечный кредит в Англии, США, Канаде.
Межбанковский кредит – кредит, предоставляемый банками друг другу, когда у одних банков возникает недостаток, а у других – избыток кредитных ресурсов. Размеры подобных кредитов в условиях стабильной экономики достаточно значительны.
Государственный кредит – кредит, при котором заемщиком выступает государство или местные органы власти, а сам кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через центральный банк и кредитно-финансовые институты.
Международный кредит – кредит, охватывающий экономические отношения между государством и международными экономическими организациями. Существует международный кредит в форме как коммерческого так и банковского кредита.
Современная кредитная система включает два основных понятия:
-совокупность кредитно-расчетных и платежных отношений, базирующихся на определенных формах и методах кредитования;
-совокупность действующих кредитно-финансовых институтов.
Первое понятие обычно связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита, а второе означает, что кредитная система через свои различные институты аккумулирует временно свободные денежные средства и направляет их юридическим и физическим лицам, а также государству.
Кредитная система функционирует через кредитный механизм, представляющий собой:
-во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежных капиталов между кредитными институтами и различными секторами экономики;
-во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала;
-в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами.
Кредитный механизм включает в себя также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.
Кредитная система играет важную роль:
- в поддержании высокой нормы народнохозяйственного накопления, что характерно для большинства промышленно развитых стран;
-в разрешении проблемы реализации товаров и услуг на рынке;